Sezonālas pārdošanas svārstības e-komercijā un mazā biznesā nav retums. Vienu mēnesi pasūtījumi ienāk tik ātri, ka jādomā par papildu iepakojumu krājumiem, bet nākamajā naudas kontā ir mazāk, lai gan rēķini un piegādes nekur nav pazudušas.
Zelta Skudras zelta padoms ir vienkāršs, finansējumu plāno pirms rodas steiga. Kredīts nav burvju nūjiņa, taču pārdomāti izvēlēts risinājums var palīdzēt uzturēt naudas plūsmu, segt īstermiņa vajadzības un izmantot izaugsmes iespējas bez lieka stresa.
Kāpēc naudas plūsma svārstās
Pārdošanas apjoms un pieejamā nauda ne vienmēr kustas vienā ritmā. E-veikals var saņemt daudz pasūtījumu, bet vienlaikus samaksāt par precēm, reklāmu, piegādi un platformu abonementiem vēl pirms klientu maksājumi pilnībā nonākuši kontā.
Biežākie naudas plūsmas svārstību iemesli ir:
- sezonāls pieprasījums, piemēram, svētki, izpārdošanas vai tūrisma sezona;
- preču krājumu iegāde pirms aktīvā pārdošanas perioda;
- reklāmas izmaksas, kas rodas pirms pārdošanas rezultāta;
- kavēti klientu maksājumi;
- neparedzētas piegādes, remonta vai tehnoloģiju izmaksas.
Svarīgi nošķirt divas lietas. Īslaicīgs naudas plūsmas trūkums nenozīmē, ka biznesa ideja ir slikta. Dažkārt uzņēmumam vienkārši vajadzīgs gudrs tilts starp izdevumu brīdi un ieņēmumu brīdi.
Kad finansējums palīdz izaugsmei
Finansējums ir lietderīgs tad, ja tam ir konkrēts uzdevums un saprotams atmaksas avots. Piemēram, tas var palīdzēt nopirkt pieprasītu preci pirms sezonas, uzturēt reklāmas kampaņu vai segt īstermiņa rēķinus līdz gaidāmajiem ieņēmumiem.
Kredītu starpniecības pakalpojumi var atvieglot piemērota risinājuma meklēšanu, jo ļauj salīdzināt vairākus piedāvājumus pēc summas, termiņa un kopējām izmaksām. Šāda mazā uzņēmēja un fintech sadarbība īpaši noder pašnodarbinātajiem un mazajiem uzņēmējiem, kuriem katra darba stunda ir vērtīga. Jo mazāk laika jāpatērē haotiskai piedāvājumu meklēšanai, jo vairāk tā paliek klientiem un pārdošanai.
Ja ikmēneša maksājumi jau kļuvuši grūti pārskatāmi, viens no risinājumiem var būt kredītu pārkreditācija. Tā var palīdzēt apvienot esošās saistības pārskatāmākā maksājumu struktūrā, taču pirms lēmuma jāizvērtē jaunā līguma kopējās izmaksas un termiņš.
Finansē konkrētu vajadzību
Pirms pieteikties finansējumam, nosauc tā mērķi vienā teikumā. Piemēram, Iegādāties preču krājumus rudens sezonai vai Nodrošināt reklāmas budžetu līdz nākamās kampaņas ieņēmumiem.
Ja mērķi nevar skaidri formulēt, vērts uz brīdi apstāties. Kredīts, kas paredzēts tikai sajūtai lai kontā būtu drošāk, var kļūt par papildu slogu. Zelta Skudra nekrāj riekstus bez plāna, un arī uzņēmuma finansēm noder skaidra vieta katram eiro.
Ko salīdzināt piedāvājumos
Ātrs pieteikšanās process ir ērts, tomēr lēmumu nevajag pieņemt tikai pēc ātruma. Elastība ir vērtīga, bet tās cenai jābūt saprotamai.
Salīdzinot finansēšanas iespējas, pievērs uzmanību:
- aizdevuma summai un tam, vai tā atbilst reālajai vajadzībai;
- atmaksas termiņam;
- ikmēneša maksājuma apjomam;
- procentiem, komisijām un kopējām izmaksām;
- iespējai atmaksāt ātrāk;
- sekām, ja maksājums kavējas;
- līguma noteikumiem un papildu maksām.
Nevajag izvēlēties lielāko pieejamo summu tikai tāpēc, ka tā ir pieejama. Prātīgāks solis ir aizņemties tik, cik vajadzīgs konkrētam darbam, un saglabāt pietiekamu rezervi ikdienas izdevumiem.
Finansējuma tirgū digitālie risinājumi kļūst pieejamāki. Piemēram, Luminor kredītportfelis ir pieaudzis, tostarp mikrokredītu un uzņēmumu finansēšanas segmentā. Tas nenozīmē, ka jebkurš piedāvājums būs piemērots tieši tavai situācijai, taču apliecina, ka ir vērts salīdzināt dažādas iespējas.
Izveido naudas plūsmas plānu
Naudas plūsmas plānam nav jābūt sarežģītai tabulai ar simtiem rindu. Sākumam pietiek ar pārskatāmu nākamo trīs līdz sešu mēnešu plānu.
Pieraksti:
- prognozētos ieņēmumus pa mēnešiem;
- regulāros izdevumus, piemēram, platformas, grāmatvedību un nomu;
- mainīgās izmaksas, piemēram, reklāmu, piegādi un krājumus;
- esošo saistību maksājumus;
- plānotos lielos pirkumus;
- drošības rezervi neparedzētiem gadījumiem.
Pēc tam apskati divus scenārijus. Pirmajā pārdošana notiek pēc plāna. Otrajā ieņēmumi ir mazāki vai ienāk vēlāk. Ja maksājumu grafiks ir izpildāms abos scenārijos, izvēle ir drošāka.
Neaizmirsti par sezonalitāti
E-komercijas entuziastiem īpaši svarīgi ir skatīties uz iepriekšējo periodu datiem. Kuri mēneši nes lielāko apgrozījumu? Kad visvairāk jāiegulda reklāmā? Cik ilgi prece glabājas noliktavā, līdz tā pārtop pārdošanā?
Šie jautājumi palīdz saprast, vai finansējums tiešām nosegs īslaicīgu starpību vai tikai atliks problēmu. Ja katru mēnesi jāaizņemas, lai segtu pamatizdevumus, vispirms jāizvērtē cenu politika, izmaksas, krājumu apjoms un pārdošanas kanāli.
Izmanto naudu produktīvi
Piesaistītam finansējumam jāpalīdz radīt rezultātu. Praktisks princips paredz, ka katram aizņemtajam eiro vajadzētu būt saistītam ar darbību, kas vai nu palielina ieņēmumus, vai uzlabo uzņēmuma efektivitāti.
Piemēram, naudu var novirzīt:
- populārāko preču krājumu papildināšanai;
- reklāmas testiem ar izmērāmu rezultātu;
- e-veikala ātrdarbības vai maksājumu procesa uzlabošanai;
- rīkiem, kas samazina manuālu darbu;
- piegādes un klientu apkalpošanas procesu sakārtošanai.
Savukārt finansēt nepārbaudītus tēriņus tikai tāpēc, ka tie izklausās moderni, nav laba stratēģija. Jauns rīks ir vērtīgs tad, ja tas ietaupa laiku, samazina kļūdas vai palīdz pārdot vairāk.
Pieņem lēmumu bez steigas
Kredītu starpniecības pakalpojumi var būt noderīgs instruments, lai atrastu situācijai atbilstošāku finansējumu un salīdzinātu nosacījumus. Tomēr galvenais darbs joprojām paliek uzņēmēja pusē, jo jāsaprot, cik vajag, kam tas vajadzīgs un kā aizdevums tiks atmaksāts.
Vispirms sagatavo naudas plūsmas plānu, nosaki finansējuma mērķi un salīdzini kopējās izmaksas, ne tikai ikmēneša maksājumu. Tad finansējums var kļūt par atbalstu sezonas iespējām, nevis par vēl vienu rūpi grāmatvedības mapē.